上午央行公布了8月最新贷款市场报价利率（LPR），结果让人意外。 1年期LPR保持在3.0%，5年期以上LPR也维持在3.5%，连续两个月纹丝不动。
但朋友圈里却炸开了锅，有人晒出2.23%的房贷利率截图，月供直接省了上千块！ 这到底是怎么回事？
原来，房贷利率不是只看LPR这么简单。 它由两部分组成：LPR加上基点数。 这个基点数在你签贷款合同时就定死了，可以是正数也可以是负数。
2019年LPR改革后，有些运气好的购房者拿到了负90个基点的优惠。现在LPR是3.5%，他们就能享受到3.5%-0.9%=2.6%的超低利率。
去年11月的新规。 房贷利率重定价周期从原来固定1年，变成了可选3个月、6个月或12个月。 建设银行的王女士就是活生生的例子。
她在手机APP上把重定价周期从1年改成3个月，利率立马从3.25%降到2.9%。 30年100万的贷款，月供从4222元变成4163元，一个月省下59元，30年能少还2万多利息。
不过银行可不会主动提醒你改周期。工商银行客服明确表示，必须本人通过手机银行或柜台申请，银行审核通过后才能生效。
现在去办理，最快下个重定价日就能享受新利率。 重定价日一般是每年1月1日或贷款发放日，选得巧的人已经尝到甜头了。
房贷利率能降到2.23%的，都是叠加了多重优惠的幸运儿。 要么是赶上了超低加点时期，要么是把重定价周期调到最短，正好碰上LPR下调的窗口期。
普通购房者现在申请首套房贷款，最低也只能到3.0%。银行内部人士透露，3.0%已经是银行保本线，再降就要亏钱了。
利率下降对房奴们可是真金白银的实惠。 以100万元贷款30年等额本息为例：利率3.6%时月供4547元，总利息63.7万；降到3.0%后月供4216元，总利息51.8万。
每月少还331元，30年省下近12万利息。要是能降到2.9%，月供只要4163元，比高点时每月少384元。
6月份70个大中城市里，有15个新房价格环比上涨，比5月多了7个。 北京、上海二手房成交量连续三个月破万套。
但10个基点的降幅还是太小。 房产中介小张吐槽：“客户算完账发现月供只少几十块，转头又去观望了。 ”
目前全国首套房平均利率3.1%，二套房3.5%。 专家指出，要想真正激活市场，利率还得继续降。
房地产牵一发而动全身。 利率每降0.1%，家具销量就会增长1.2%，家电销售增长0.8%。 某家装公司老板透露，最近接单量同比涨了15%，“客户说房贷省下的钱正好拿来装修”。 不过监管部门也在警惕，部分城市开始动态调整首套房贷加点数，防止市场过热。
银行存款利率最近也在降。 三年期大额存单从2.9%降到2.4%，银行资金成本压力减小。 这给房贷利率继续下调腾出了空间。