先说，因为理财不是玄学，而且数据能让人更安心。过去十年的市场表现显示，分散与坚持结合的组合，平均年化可达两位数，因此所谓的“334+定投”并非空谈。虽然不同年份波动很大，不过长期看风险可控，所以它适合多数普通人，而且执行门槛不高。可见方法重在纪律，因为纪律才能磨平情绪波动，最终守住收益。
说到仓位安排，首先要解释“334”，因为它是整个体系的骨架。30%的资金放在稳健品种，例如纯债基金，所以波动低且抗跌性强。其次30%配置中等风险的混合型基金，因此可在震荡市保持韧性，同时抓住一部分上涨机会。另外40%投入高潜力的指数或股票型基金，而且最好选择宽基指数，风险与收益相对平衡。假如能按比例长期持有，那即便单一资产大跌，也不至于重伤整个组合。
然后聊定投，因为光有比例没节奏也不行。定投要定期定额，不管行情好坏都买，所以可以自动实现成本平滑。比如工资到账后自动扣款，而且金额控制在收入的10-20%，这样不会影响日常生活。此外选手续费低的平台，因此交易摩擦小，长期下来更划算。只要持续执行三年以上，那么定投的复利效应才能显现，否则容易被短期波动打断信心。
当然选基金不能随意，因为再好的方法配了差的标的也会失效。债券基金建议选规模大于五十亿，且经理稳定的品种，这样风格一致性好。混合型需要关注最大回撤指标，因为它反映抗风险能力。此外股票型可选消费科技等长期赛道，而且要控制单类基金在一到两只，避免风格重叠。值得一提的是，每半年调仓一次，把比例拉回334，因此能锁定部分收益，并补充低位资产。
最后还是要提醒，因为执行过程容易被人性打败。很多人会追涨或者熊市割肉，不过这恰恰违背了定投逻辑。要记住资金必须是闲钱，否则遇到急事只能被迫卖出。另外当收益达到目标时，所以要部分止盈，落袋为安。334加定投不是暴富通道，而是耐心积累的工具，如果你能管住手脚，那么它大概率会给你一个相对稳健的结果。
